Autónomos y pymes
¿Cómo reaccionarías si te inculparan de un incendio que no has cometido?
La vida del autónomo es muy emocionante, pero se puede volver una pesadilla si ocurre un accidente que pueda acabar con sus ahorros, o incluso con el propio negocio. En esta tesitura se encontraron Alberto, Fernando y Carolina, tres autónomos que tuvieron graves problemas de responsabilidad civil y que, afortunadamente, contaban con un seguro que les cubría las espaldas...
Alberto: Denuncia por incendio en restaurante
Como en una película en la que el protagonista tiene que demostrar su inocencia, ¿has pensado alguna vez qué harías si te denuncian por 187.000€? De hecho, sin ir más lejos, esto le pasó a Alberto. Alberto es autónomo y se dedica a la limpieza de calderas, chimeneas y cocinas industriales a través de herramientas mecánicas. Sí, es cierto: quizás no tiene tanto glamour como ser el jefe de policía del New York Police Department o el ayudante del fiscal, pero estas situaciones sí pueden pasarnos en la vida real..
Un día cualquiera, Alberto se despertó bien temprano, tomó un café y un buen desayuno y salió con su furgoneta por las calles de Barcelona con la intención de realizar el último encargo que recibió. Un restaurante del corazón de la Ciudad Condal requirió de sus servicios: necesitaban que alguien les limpiara la campana de su cocina y Alberto tiene experiencia sobrada en este tipo de tareas. Llegó, realizó el trabajo y presentó la factura: algo más de 450€.
Tres meses más tarde Alberto recibió una notificación de denuncia: alguien le acusaba de incendio. ¡Si su trabajo es, precisamente, limpiar para que no haya incendios! Efectivamente: el último restaurante de aquel día había sufrido un incendio en el local y entendieron que la culpa era de una limpieza defectuosa en la campana. El caso era muy grave, ya que los daños ascendían a más de 180.000€.
Imagina la preocupación de Alberto: ¿cómo demostrar que no fue su responsabilidad? En las películas de Hollywood los seguros no suelen aparecer, pero, por suerte, en la vida real sí. Alberto recurrió a su seguro de Responsabilidad Civil en busca de ayuda.
A través de los servicios técnicos periciales, al más puro estilo CSI, se determinó que la causa del incendio fue la ignición de deposiciones de grasas u hollín en el codo de 90º que articula la campana con el tramo horizontal. Gracias a esto, se negó la atribución de responsabilidad a Alberto.
La aplicación de la garantía de Responsabilidad Civil para autónomos post-trabajos en este caso fue crucial, ya que los daños se produjeron cuando Alberto ya había finalizado su labor. Y gracias a que tenía contratado un seguro de responsabilidad civil la compañía pudo reclamar y verificar que el trabajo de Alberto no había sido el culpable del incendio.
El restaurante todavía podría reclamarse judicialmente, en cuyo caso la Compañía de Alberto defendería a su asegurado y soportaría la indemnización establecida en la póliza, en el caso de que finalmente se dictaminara en su contra una condena.
¿Imaginas cómo hubiera terminado la historia si Alberto no hubiera contado con un seguro?
Fernando, destrozó una maquinaria de miles de dólares
Fernando, nuestro segundo protagonista, es un autónomo que se dedica a la cerrajería y se apoya de auto grúas y grúas móviles en su día a día. En uno de sus trabajos le tocó trasladar una máquina pero desafortunadamente, durante la operación de descarga, desde el vehículo grúa, se soltó una de las eslingas, y la máquina cayó.
El caso se investigó, con giro de los acontecimientos incluido: se comprobó que Fernando era responsable. Se le vino el mundo encima… porque los daños ascendían a más de 45.000€. Imagina qué pasaría si te ocurriera a ti… ¡El trabajo de todo un año!
Afortunadamente, acabó bien para él gracias a que tenía un seguro de responsabilidad civil de explotación con garantía complementaria de bienes manipulados. Dicho así parece un vocabulario muy técnico, así que lo diremos de otra forma: “hombre prevenido vale por dos”. Gracias a que Fernando fue precavido, pudo obtener la indemnización del seguro y continuar su trabajo sin más sobresaltos.
Sobre el seguro de responsabilidad civil (RC)
Llegados a este punto y tras leer estas dos historias puede que ya empieces a ver la importancia de tener un seguro de responsabilidad civil, aunque quizás tienes dudas sobre cómo podría ayudarte a ti. ¿Quieres saber cuáles son los típicos siniestros a los que tienen que hacer frente los autónomos? Estos son algunos de ellos:
- Daños colindantes
- Caídas o accidentes
- Daños materiales
- Responsabilidad civil
Carolina, arquitecta con fechas de entrega muy comprometidas
Y como para muestra, un botón, tenemos otra historia que contarte: la de Carolina. Ella es arquitecta y antes de empezar una obra debe entregar un informe completo con todos los detalles del proyecto. Carolina es muy metódica y ordenada pero en una ocasión se retrasó en la entrega del informe, provocando un retraso en la obra: en lugar de 12 meses finalmente se terminó en 13. Sí, no es que haya tardado más que la Sagrada Familia pero el simple hecho de terminar más tarde provocó que Carolina sufriera una penalización. Penalización que, gracias a su previsión, cubrió su RC Profesional. Sin el seguro, el simple hecho de contratar un abogado, costes de juicio… tendría un coste total 5 mayor que si no estuviera asegurada.
¿Quieres saber otro tipo de daños y casuísticas que cubre un seguro de Responsabilidad Civil gracias a sus garantías?:
- RC de productos y post-trabajos: se refiere a los daños realizados, suministrados o vendidos.
- RC de explotación: se refiere a los daños de terceros mientras se está trabajando.
- RC de retirada de productos: Si tienes que retirar un producto defectuoso del mercado.
- RC profesional: Si has cometido algún tipo de falta durante la realización de un trabajo profesional con posibilidad de ser reclamada.
Los casos de Alberto, Fernando y Carolina, están basados en hechos reales, aunque hemos modificado algunos datos para preservar su privacidad. Situaciones como estas se dan más a menudo de lo que crees. Seguro que ahora tienes más clara la importancia de tener un seguro de responsabilidad civil para autónomos que garantice la protección de tu negocio y tu actividad económica en el futuro.
