Vivimos tiempos históricos en los que hemos aprendido a ser muy camaleónicos. Nuestro modelo social está cambiando a pasos agigantados y, como no podía ser de otra manera, tiene su reflejo en el plano económico. Por eso es importante conocer sus implicaciones y dar respuesta a dudas que nos surgen en el día a día, entre ellas las de cuándo vender un fondo de inversión, cómo funcionan y qué son.
Si miramos alrededor, veremos que estos años están marcados por fuertes procesos inflacionistas (como en los casos de USA o Alemania), por una excesiva volatilidad (con las criptomonedas como nuevo vehículo inversor de masas) y un fuerte endeudamiento público. Esta suerte de condiciones ha convertido a los fondos de inversión en los protagonistas más seguros y fiables en los que apoyarnos para darle fortaleza a nuestro ahorro gracias a su gran versatilidad. Te lo resumo en tres razones:
- Elección: puedes llegar a todo tipo de empresas, países, divisas e inversiones a través de un solo fondo. Los fondos son traspasables, por lo que si no te gusta te vas a otro.
- Adaptabilidad: las gestoras pueden revisar sus estrategias adaptándose al medio.
- Conversión: los fondos son rescatables, de liquidez inmediata y con una fiscalidad adecuada.
Con el ánimo de ayudarte a retomar la confianza en los fondos, vamos a ver qué son, cómo determinar su riesgo y cuándo vender un fondo de inversión.
Fondos de inversión: ¿cómo funcionan?
Toda la vida se ha escuchado eso de: “Fondos de inversión no, que quiero algo sin riesgo”, como si los fondos per se fueran algo peligroso. Pero nada más alejado de la realidad: los fondos de inversión serán tan arriesgados como tú quieras que sean. A continuación te explicamos cómo medir el riesgo de tu inversión de manera muy sencilla, además de cómo vender fondos de inversión.
Qué es un fondo de inversión
El fondo de inversión es una institución de inversión colectiva compuesta por distintos activos. Lo crea una gestora, que lo divide en participaciones que compran los partícipes.
Tipos de fondos en función de sus activos
Existen fondos de renta fija, fondos de renta variable, fondos mixtos, fondos monetarios, fondos libres o fondos garantizados.
Cinco parámetros para medir el riesgo de un fondo de manera sencilla
En cuanto a los fondos de inversión, cómo funcionan y qué tener en cuenta para medir su riesgo, es importante tener en cuenta los siguientes parámetros:
- Divisa: en qué moneda invierte. No es lo mismo invertir en dólares que invertir en moneda local de un país del sudeste asiático.
- Zona geográfica: dónde invierte. No es lo mismo invertir en Europa (más estable) que en países en vía de desarrollo.
- Capitalización: en qué tipo de empresa. No es lo mismo Apple que una startup de talleres.
- Sector productivo: ya sea primario, de tecnológicas, bancario, etc.
- Volatilidad: es un índice que mide la variación de los precios de un título. Si ves que tiene mucha, es arriesgado; si es pequeña, es estable.
Accede a cualquier web especializada en fondos de inversión y, con tan solo leer el título, el sentido común te dirá si el fondo de inversión en el que te has fijado es de riesgo alto, medio o bajo. Después también es clave saber vender fondos de inversión.
Entonces, ¿cuándo vender un fondo de inversión?
Cuando tu fondo de inversión esté trabajando para ti de manera positiva, es posible que tengas que tomar la durísima decisión de deshacerte de él; es decir, es posible que sea el momento de vender tus fondos de inversión.
Pero, ¿cuándo vender un fondo de inversión? Como en todas las decisiones difíciles, te recomendamos que seas lo más estricto posible y para ello te damos cinco consejos:
- Vende cuando hayas alcanzado los rendimientos pactados contigo mismo; ya tendrás otros momentos para seguir operando.
- Vende si llegas a un acuerdo con tu asesor y este te propone mejores opciones; eso sí, recuerda que “consejos sin ejemplo, letra sin aval”.
- Vende tu fondo de inversión por necesidad.
- Vende si las comisiones son muy altas, pues a la larga suponen una disminución de la rentabilidad importante.
- Vende si quieres compensar plusvalías. Si un año has tenido beneficios con un fondo y con otro has tenido pérdidas, puedes aprovechar para vender y compensar fiscalmente esa pérdida.
- No obstante, si no tienes motivos para vender tu fondo de inversión, no te preocupes: el tiempo siempre juega a tu favor en inversiones de este tipo.
¿Cómo vender un fondo de inversión?
La forma más fácil de vender un fondo de inversión es a través de tu operador o agente especializado, que iniciará el proceso con la gestora del fondo para que en el menor plazo posible puedas disponer de tu capital. Si tu intención no es vender sino traspasar el fondo, el proceso que recomendamos seguir es el mismo.
Consejos y recomendaciones para invertir en un fondo de inversión
Elegir qué fondo es el más adecuado es el paso más difícil porque tienes que ser una persona muy sincera:
- ¿Soy arriesgado o soy conservador?
- De este dinero que tengo para invertir, ¿cuánto tiempo puedo no disponer de él?
- ¿Quiero invertir poco a poco o todo de golpe?
- ¿Qué rentabilidad espero como buena?
Cuando tengas estas respuestas y todos los datos anteriores, acude a tu asesor especializado y acuerda qué inversión será la más adecuada para ti, según el riesgo, el tiempo y el capital que tú hayas decidido. Verás que las gestiones son muy sencillas y los resultados mucho mejores.
Conclusiones
- Los fondos de inversión son el producto de ahorro individual que mejor se adapta a ti en tiempos convulsos.
- El riesgo de una inversión en fondos lo decides tú: consensúa la mejor opción con tu agente o asesor.
No tienes por qué deshacerte de tu inversión, el tiempo juega a tu favor. Pero si tienes que vender un fondo de inversión, hazlo con la cabeza y no con el corazón.
