Calcular la jubilación es un tema clave para cualquier trabajador, le quede mucho o poco para dejar de trabajar. Y más aún tras las últimas reformas del sistema, donde se han modificado aspectos tan importantes como el número de años de cotización. En este artículo te explicamos cómo calcular tu pensión y los conceptos básicos que debes saber para ello.
Cifras y conceptos a tener en cuenta para calcular la jubilación
Antes de indicarte cómo se calcula la pensión de jubilación, es importante que tengas en cuenta una serie de cifras y conceptos que emplearemos en dicho cálculo:
Edad de jubilación
Es la edad a la que se deja de trabajar con derecho a percibir el 100% de la pensión. A partir de 2017 la edad para jubilarse será de 67 años, este aumento se realizará de forma progresiva.
Por ejemplo: En 2018 la edad de jubilación será de 65 años y 6 meses. En 2021 la edad de jubilación será de 66 años y así progresivamente hasta conseguir el objetivo de los 67 años en 2027.
Carrera de cotización
Es el número de años que debes haber cotizado para poder jubilarte de forma anticipada. En 2018, esa carrera de cotización es de 36 años y 6 meses, pero a partir de 2027 será de 38 años y 6 meses.
Jubilación anticipada
Dejar de trabajar antes de los 65 años de edad implica percibir menos del 100% que te correspondería.
Años computables
Son los años que se tienen en cuenta para calcular la cuantía de tu pensión. En 2018, se computan los últimos 21 años cotizados, aumentando progresivamente hasta 2022, cuando se computarán los últimos 25 años cotizados.
Base de cotización
Es la remuneración bruta que percibe un asalariado. La Seguridad Social establece un mínimo y un máximo, que va aumentando año tras año. En la actualidad (2017), la base mínima es 825,60€ al mes y la máxima es (3.751,20€). Para conocer la tuya, debes consultar tu nómina.
Cotización
Es lo que se paga mes a mes a la Seguridad Social, y se calcula en relación a la base de cotización: a más base de cotización, mayor cuantía de la cotización.
¿Cómo calcular tu pensión?
Para calcular una pensión hay que sumar las cotizaciones de los meses computables y dividirlo por un divisor que establece la Seguridad Social. A partir de 2022 ese cálculo es:
Suma total de las bases de cotización de los últimos 25 años computables (300 meses) dividido entre 350, que es el divisor establecido por la Seguridad Social.
Veámoslo con el ejemplo de un trabajador que se jubila a partir de 2022. No obstante, es solo un ejemplo ilustrativo, pues esas bases seguirán creciendo en los próximos años, adecuándose aproximadamente al IPC (coste de la vida).
Pensión que cobraría si ha estado cotizando por la base mínima:
247.680€ (resultado de 825,60€ x 300) / 350 = 707,65€ de pensión
Pensión que cobraría si ha estado cotizando por la base máxima:
1.125.360€ (resultado de 3.751,20€ x 300) / 350 = 3.215,31€ de pensión
No obstante, hay que tener en cuenta que cada caso es diferente y hay factores que condicionan la pensión final, como tener un cónyuge a cargo o no, ser autónomo, etc.
Lo que está claro en todos los casos es que si durante tu jubilación quieres mantener un poder adquisitivo similar o superior al que tenías durante tu periodo en activo, será necesario que contrates un plan de pensiones como complemento a la pensión pública, que en ningún caso perderás. En Occident te ayudaremos a calcular y complementar tu pensión pública de jubilación.
