¿Cual es el precio del mejor seguro de hogar?

Tener la tranquilidad de haber contratado uno de los mejores seguros de hogar es muy importante a la hora de comprar una vivienda.

¿Es obligatorio contratar un seguro de hogar? Legalmente no, a menos que la vivienda asegurada esté vinculada a una hipoteca. En este caso, sí tienes la obligación de contar con una serie de coberturas básicas. El precio de un seguro de hogar siempre varía dependiendo de sus garantías, a mayor protección o más situaciones cubiertas, más alto será el coste. Lo más conveniente siempre es contratar uno completo para contar con las máximas coberturas y que te respalden en diferentes situaciones.

Aquí podemos ver los percances más frecuentes en el hogar, según el informe Estamos Seguros, elaborado con los datos de la Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones ICEA. Los daños producidos por agua son los más comunes. A ellos le siguen en número los servicios de asistencia, la rotura de cristales, los daños eléctricos y el robo.

Los percances del seguro del hogar, según su naturaleza

En cualquier caso, un seguro de hogar es recomendable siempre a nivel práctico, ya que el propietario de una vivienda se puede ver como responsable ante diferentes percances a lo largo de toda su vida. Estos imprevistos en ocasiones pueden suponer un desembolso tan grande que impliquen un menoscabo en la economía familiar, si no cuentas con un seguro que te pueda respaldar.

Las 5 coberturas que debe incluir siempre el seguro de hogar

Tal como se ha mencionado, los daños por agua suponen, con diferencia, el tipo de contingencia más común en el hogar alcanzando más del 40%. En el siguiente gráfico del Informe Estamos Seguros, se puede comprobar al detalle cuáles son los imprevistos que se dan con más frecuencia en las viviendas españolas.

Distribución de los percances con reparación, por cobertura

Daños por agua

La cobertura de daños por agua cubre los desperfectos en la vivienda ocasionados por esta causa y, al ser uno de los percances más comunes en los hogares españoles, es indispensable tenerla contratada. Por ejemplo, si tienes goteras del tejado, el seguro se hará cargo de los daños que hayan surgido en muebles o paredes. Esta garantía suele complementarse con las coberturas de rotura de tuberías o desatasco de tuberías, seguramente opcional en el seguro de tu vivienda. Además, la cobertura de responsabilidad civil del seguro de hogar es indispensable en caso de producir los daños a un vecino, por ejemplo, si se ocasionan humedades en el techo de la planta inferior.

Rotura de cristales

La garantía de rotura de cristales del seguro de hogar cubre la reparación o reposición de elementos frágiles o que puedan romperse con mucha facilidad tales como cristaleras de puertas, espejos, el cristal de una mesa o la vitrocerámica. Además de los cristales, puedes tener incluidas en tu seguro otras roturas como la de los sanitarios y bañeras, a través de la garantía correspondiente para estas contingencias.

Daños Eléctricos

Los daños eléctricos pueden producirse tanto en el continente como en el contenido. La misma garantía que cubre los electrodomésticos en caso de cortocircuito, se hace cargo también de averías en el circuito eléctrico del piso o casa. Otras muy similares son una sobretensión eléctrica o una sobrecarga en la red por enchufar más potencia de la que soporta el circuito.

Fenómenos atmosféricos

El seguro de hogar cubre los desperfectos ocasionados como consecuencia de determinados fenómenos atmosféricos a través de una garantía específica. Por ejemplo, el seguro se hará cargo de los daños derivados por una lluvia fuerte (más de 40 l/m2 y hora). El viento es el fenómeno atmosférico que más estragos suele causar en las viviendas. Si sufres daños por viento, el seguro de hogar los cubrirá si las rachas están entre 80 y 120 km/h.

Robos y hurtos

Cabe destacar que tanto los robos como los hurtos son más frecuentes durante las vacaciones, los puentes o los fines de semana. Lo ideal es contar con las medidas de seguridad adecuadas y con la cobertura de robo y hurto incluida en el seguro de hogar. Es importante tener en cuenta que el robo siempre implica un acceso a la vivienda con violencia. Tanto en este caso como en el de expoliación, donde existe la intimidación sobre las personas, se cubren los objetos sustraídos, así como dinero y joyas hasta el límite establecido en la póliza y los desperfectos ocasionados para entrar en la vivienda, como una cerradura o una ventana rota. En cambio, cuando esa apropiación indebida de los bienes se origina por un descuido al dejar la puerta de casa abierta, por ejemplo, se denomina hurto y el seguro te puede cubrir un porcentaje del capital asegurado por contenido.

¿Qué más puede cubrir mi seguro de hogar?

Tal vez no sepas que determinados percances y algún accidente en casa lo cubre el seguro. Existen diferentes escenarios ante los que el seguro de tu vivienda puede ofrecer coberturas opcionales que pueden ser de gran utilidad en estos casos.

Rotura de pantalla del móvil

Puedes incluir la cobertura de rotura de pantalla del móvil en tu seguro de hogar. Este accidente supone el 5% de los siniestros de hogar desde hace años y en la mayoría de las ocasiones es necesario reparar el cristal de la pantalla al completo.

Reparación o cambio de electrodomésticos

La garantía de reparación de electrodomésticos suele ser una cobertura opcional que puedes añadir a tu póliza del seguro de hogar. Con ella se ofrece la posibilidad de reparar la avería o bien de cambiar el aparato en cuestión.

Servicio manitas

La cobertura de servicio de bricolaje en el hogar es bastante útil para personas mayores, o para aquellas que no disponen de las herramientas adecuadas para realizar un trabajo en su vivienda, o simplemente para quienes quieran despreocuparse de cualquier tarea de bricolaje en el mantenimiento del hogar. Incluye, por ejemplo, la realización de agujeros con taladro en la pared para colgar cuadros, el cambio de bombillas o el cambio de cortinas, entre otros…

Orientación médica telefónica

El seguro de hogar te brinda la posibilidad de incluir una cobertura opcional de orientación médica vía telefónica. A través de este servicio puedes consultar cuál es la dosis adecuada de un medicamento en niños, por ejemplo. Y puedes salir de dudas sobre los síntomas de una alergia o intoxicación alimentaria entre otras cuestiones.

Asistencia informática telefónica y a domicilio

Si, por ejemplo, tienes dificultades para configurar el Wifi en casa, gracias a esta cobertura puedes solicitar un técnico que te ayude en remoto, o si es necesario que acuda a tu domicilio para realizar la instalación.

Robos o atracos fuera del hogar

Puedes incluir en tu seguro de hogar una cobertura que incluya los robos o atracos fuera de la vivienda. Así, en caso de sustracción violenta, queda cubierto el valor de documentos, maletas u otros objetos que lleves contigo en el momento del suceso.

Alimentos refrigerados o congelados

Si el frigorífico y/o el congelador dejan de funcionar por un cortocircuito, por ejemplo, con esta cobertura te corresponde una indemnización por el valor de los alimentos deteriorados en su interior.

¿Cuál es el mejor seguro de hogar para mí y qué precio orientativo tiene?

Elegir un seguro de hogar es una decisión muy personal ya que cada vivienda y cada familia tienen características y circunstancias particulares, de manera que cada uno puede necesitar un seguro con coberturas diferentes. Con el ejemplo que exponemos a continuación puedes hacerte una idea de las diferentes modalidades de seguro que puedes contratar, según las coberturas que necesites o más te interesen.

*Precios obtenidos de Occident para las modalidades de seguro indicadas A, B y C (que incluyen diferentes coberturas), y que se basan en el supuesto de que el riesgo asegurado es una vivienda principal situada en el núcleo urbano de Zaragoza (50620) de 65m2 y construida en el 2010, para un continente de 60.000 € y contenido de 6.000€.

En este caso, la opción A de seguro corresponde a un producto que incluye las garantías esenciales que debes tener en tu seguro de hogar. En comparación con esta modalidad, el seguro B es más completo por un importe no mucho más elevado, incluyendo garantías de riesgos que según las estadísticas anteriormente reflejadas se manifiestas con una frecuencia elevada, como son los daños eléctricos, la rotura de sanitarios, las placas vitrocerámicas o el hurto.

Por otro lado, el seguro C es el más completo y es altamente recomendable para personas que residan en viviendas unifamiliares ya que están incluidas coberturas tan útiles como la reparación de deterioros de jardín o vehículos en garaje. También incluyen algunas menos frecuentes, pero que cada vez más gente tiene como es el caso de rotura de placas solares.